§第一节 职场上如何理性投资(1/3)
2014年6月，我参加央视的《影响力对话》栏目，讨论关于民间借贷的话题。当时，民间借贷正火，社会舆论中的褒奖多于批评，客观理性的观点很少。
而我所就职的公司也在民间借贷上开展了业务，因此我对这个新兴的行业进行了深入的研究。相较于民间的高呼声，我发表了几篇文章，表达对民间借贷过热现象的冷思考。因此，受到了央视栏目组的关注，联系我约访。
在《影响力对话》栏目中，我也提出了几个重要观点：
1．投资理财一定要把控风险；
2．企业家不能太贪婪，不能短借长投；
3．建议企业家谨慎选择民间借贷；
4．提醒投资者，千万不要把自己的积蓄或者房产放到高利贷里面去。
虽然现在很多人对这些投资风险知识都很了解，但在当时的环境下，这些观念急需普及。在任何时候，但凡有关投资，就会有风险提示。
近10年来，中国投资市场在发展过程中，的确也出现了诸多的风险问题，给整个市场和投资者带来了负面影响。那些走红线设骗局的人，他们的行为是违法的。在投资市场，激进的人太多了！
正是由于鱼目混珠的投资项目过多，导致人们对投资将信将疑，既渴望通过投资获利，又担心被骗，这种纠结的心情，困扰着投资者们。
因此，一些过于保守的人认为，只要能安安稳稳过一辈子，即便不大富大贵，也是一种美好的人生。反正，人都是会死的，钱多了也带不走。
不过我们可以看到，很多有这样想法的人，其实并不是不愿意过有钱人的生活，而是他们不知道该怎么成为一个有钱人，所以不得不这样自我安慰。他们想要拥有更多财富，却又不去行动，于是，脑子里滋生出这样的想法，来麻痹自己平淡地过一生。
在这样的思想意识下，一个人会变得安于现状，碌碌无为。本来一件事情要用十分的热情去做，他只会用一分的热情；本来他可以通过自己的努力去解决问题，却懒散得动也不愿动。最终，这个人还会自我宽慰地说，如果自己稍微努力，资产早就过亿了。又或者，他干脆承认自己就是个失败者，无法创造财富，只能安于现状。
有很多人，没有尽最大努力争取过财富，就早早地缴械投降，认为自己一生都无法成为有钱人；有的人，能力不足却狂妄自大，理直气壮地不去创造财富；有的人，在获取财富的路上摔过跟头，从此畏首畏尾，害怕再次尝试。
到底是一辈子守着工资精打细算，还是选择投资，让工资翻番？我个人认为，随着社会经济的发展，只靠工资储蓄财富的观念会被逐步淘汰，合理的投资理财将成为职场人日常生活中的一部分。也就是说，投资理财会成为一种常态。
目前，互联网金融兴起，吸引了更多的年轻人关注理财，可以想象，当现在的年轻人成为职场主力之后，他们对理财的认识和把握和“70后”、“80后”又会有所不同。他们会以更加开放的观点对待投资理财，乐于钻研和尝试，更快地找到适合自身的投资理财路径。
财经记者刘封，出生于1982年，家庭条件不错。2005年左右，他刚工作不久，就用父母的资金投资不动产，购买房屋和门面，在五六年的时间内赚了一笔。
与此同时，他还学习了股票、保险、基金等多种理财知识，这些知识不仅有助于他的工作开展，更培养了他的理财技能。通过炒股等理财方式，刘封在30岁就拥有了比同龄人更多的财富。
虽然投资也有赢亏，但总体来说，刘封通过理财获得的收入是呈上升趋势的。目前，对刘封来说，投资理财的收入远远超过了当记者的工资收入。而且随着经验积累，他在理财方面越来越得心应手，平时也会指导一些朋友、同事投资理财。
如果保守不前，那么职场人一辈子只有单一的工资收入，靠着工资买房买车，个人财富增长速度将落后于社会平均水平。如果选择投资理财，虽然有风险，但是在可承受的风险范围内，你会收获额外的财富。
对于职场人士来说，对投资的认识要更宽泛，我认为，主要包括以下几点：
一、30岁之前，投资自己
既然投资理财是人生中一定会遇到的事情，那么是不是越早开始投资越好呢？当然不是，一个人连本金都没有的时候，投资理财就是一个虚幻的梦。
通常，我们习惯以30岁为分水岭，划分职场人的投资阶段。但实际上，30岁只是一种状态的描述，这种状态是指，工作了5年以上，积攒了一定的可自由支配的资金。利用这些资金进行投资理财，不会影响到你个人的生存，不会因为亏损导致你居无定所或者吃不起饭。
那么，每个人投资理财的起点都是不一样的。有的人或许认为有了1万元可自由支配资金就可以进行投资理财了，而有的人则希望拥有10万可自由支配的资金之后再进行投资理财。总之，投资理财一定要在你的财富
安全范围内进行。
而对于30岁之前的人，我的建议是，不用过早进行金钱上的投资。一方面，初入职场的人，工作前5年基本没有什么多余的资金，每个月能够支付自己的开支，存一点钱就不错了；另一方面，在资金不充裕的情况下，风险承受力较弱，可选的投资理财项目也不多。
当然，这个时候，积累存款就是一个比较安全可行的投资选择了，如果没有资金储存，又怎么在5年后拿出闲钱来进行投资理财呢？不过，储蓄的多少并不是关键，关键在于养成理财的习惯。
30岁之前，职场人可投资的有以下几个方面：
1．经济独立是理财的开始
人们常常以18岁作为独立的标志，然而，独立并不是单纯地指一个人有资格领取身份证了，又或者是生理年龄上的成人。一个人的独立，还必须要实现经济独立，此外还有内心独立和社会交往独立。可以说，只要在经济上依赖他人，就不能称之为一个独立的社会人。
现代社会，有一些人选择通过结婚实现两人分担经济压力来谋求稳定。有人认为，每个月的房贷、车贷、水电气费、物业费都是固定的，如果能多一个人一起分担，那岂不更轻松？
这种想法没错，但也是天真的。结婚需要承担的经济压力，未婚的人是无法体会的。更何况，如果你40岁了，也没有结婚，怎么办？如果结了婚又离婚，怎么办？
有一些全职太太，面对丈夫出轨，选择忍气吞声。为什么？最大的原因就是没有经济独立，使得她无法捍卫自己的地位。不依赖他人，自食其力，这不是一句空话，而是要用金钱来评判的。
还有人简单地认为，经济独立就是不靠父母供给，自己能养活自己就行了。这种观点是正确的，但只适用于刚工作一两年的新人。如果职场人不在理财能力上下功夫，很可能在未来丧失经济独立的地位。
也有一些人，享受着父母提供的优越生活，还要宣称独立，当他们真正用自己赚的钱租房子、支付生活费的时候，就会立马败下阵来。
因此，对于职场新人来说，首先要做好自己的本职工作，能够支付自己的所有开支，养活自己；其次，通过各种渠道广泛地学习专业知识，投资自己的言行谈吐，投资自己的学识，投资职场人脉资源，这些才是30岁之前的职场人的投资重点。这些有助于自我提升的投资，将在5年之后给你意想不到的丰厚回报。
2．学习理财知识
很多人在初入职场两三年的时候，对理财毫无概念，不知道什么是理财，更不知道如何理财。多数人能够干好本职工作，努力学习，但却忽略了理财知识的积累。甚至有的人误以为，理财投资是财经专业的人才需要学习了解的，与普通人没有关系。如果你有这样的想法，那就大错特错了。
如果你不学习理财知识，就算挣了很多钱，到时候想要投资理财了，却因为什么都不懂，白白浪费赚钱的机会。你不理财，财不理你，这句话是有一定道理的。
你要知道银行、证券公司能给你带来多少财富？你要知道除了把钱存到银行外，还可以买股票、基金、保险，以及投入到其他的理财产品上。而且你要知道每种理财方式的操作路径，不至于一问三不知。
既然不懂，那就要多接触，多学习。那些生僻的财经知识，其实只要你多看两眼就明白了。许多职场人，尤其是女性，对理财知识有畏难情绪，他们总觉得理财知识很难，不愿意去了解，最终离财富越来越远。
3．观察、寻找和尝试合适的小额理财方法
既然30岁之前是为投资理财做铺垫，那是不是意味着完全不需要进行任何金钱上的投资理财呢？当然不是的，在可控范围内的小额理财是值得尝试的。目前，低门槛的理财产品也有很多，只有通过实践才能更快地弄懂理财是怎么一回事。
小郭是一个都市女白领，之前对股票知识完全不了解。2014年，在股市行情不错的时候，她也跟着身边的朋友一起，投了5000元到股市。自从有了资金投入，以往觉得晦涩难懂的股票知识，一下子就弄明白了。如何开户，怎么看盘，怎么买进，如何分析行情趋势，等等一系列的知识，小郭在实践中很快就搞明白了。
小郭虽然没有在股市赚到什么钱，但她通过低成本实践，知道了股票的操作方法和知识，迈出了投资理财的第一步。对于她来说，这个经历就是一笔财富。
只有在你尝试过之后，才会更准确地判断出什么样的投资方式适合你，或者你擅长哪种类型的投资。在今后的投资理财中，才会减少犯错的成本。
4．建立对财富的基本认识
财富是什么？财富对你来说意味着什么？你要用什么样的方式去获取财富？你未来三五年，甚至未来一二十年的财富计划是什么？
这些问题，如果能在30岁之前想清楚，那么在未来的年月里，你将获益匪浅。只有懂得财富的人，才能从金钱的束缚中解脱
出来。
在中国人的传统意识里，承认自己爱钱似乎不是一件光彩的事情，爱钱的人总是习惯遮遮掩掩的。如果一个普通人想成为亿万富翁，就会被别人说成是异想天开，或者被人嘲笑说钻到钱眼里去了。但实际上，正是因为异想天开，才刺激了人们更用心地工作，创造更多的财富。
对于现代职场人而言，只有正面认识财富、接受财富，了解自己对财富的重视程度，客观认识金钱的作用和力量，才有可能在未来的日子里积极学习工作、勇于投资，用正确的方式为自己谋利。
二、30岁之后，对外投资
职场人普遍在30岁之后，进入投资理财的初级阶段。这时候，通过前期的努力，职场人在公司经历了1至2次的升职，社会地位和薪水都有了改观。
这时候，职场人爬完一个坡，可能会想要休息。然而，一旦休息，危险也就逐步逼近了。以往，为了提升业务能力，职场人在本职工作上投入了大量的时间和金钱，参加各种培训，阅读各类专业书籍等。但如果刚翻过一个小坡，就停止对职业能力的投资，那么你很快就会遭遇滑坡，甚至无法翻身。
因此，30岁之后，职场人仍然需要对自身的职业能力进行投资，努力挖掘职业深度、增加职业宽度、提升职业高度。
什么是职业深度？这是指职场人在所处的行业里，深入研究行业前景。职场人不能总是停留在初级阶段，做些表面的事情，而没有去深度研究，技术水平也得不到提高，管理能力一直欠缺，这些都会成为今后在职场上的绊脚石。
职业宽度是指不要把自己局限在公司范围内，如果你是公司的核心员工了，那么你在当地行业里是不是佼佼者？在全国范围内又排名第几？或者放眼全球市场，你还是数一数二的人才吗？拓宽你的视野，你会发现你还有很多需要努力的方面，需要为之不断地投资，才会产生收益。
另外，你要预估你的职业高度，也就是把控职业的未来发展趋势。只有对职业高度有了客观地评估，你才能衡量你为之进行的投资有多大的风险。如果高度有限，你投入过多，岂不是白白浪费？
因此，30岁之后，职业方向的投资不能中断，但同时也要衡量未来发展的利弊。如果能够在职业领域发现合适的投资机会，那就是两全其美的事情了。
比如，一个咖啡师在工作6年后自己创业，开了一家咖啡馆；一个花艺师开了一间花卉工作室；一个媒体人开了一家广告公司……诸如此类的投资，都是从自身职业延伸而来，在职业领域挖掘更大的价值。
当然，除了创业之外，30岁之后的职场人要考虑在金融领域的理财投资了，而且最好是关注比较稳健的中长线投资。此时，之前学习的理财知识就能很好地利用起来，增加财富。
股神巴菲特在27岁时，成立了非约束性的巴菲特投资俱乐部，管理的资金达到30万美元，一年不到就升到50万美元。
32岁时，巴菲特合伙人公司的资本达到了720万美元，其中有100万是属于巴菲特个人的。
34岁时，巴菲特的个人财富达到400万美元，而此时他掌管的资金已高达2200万美元。
……
虽然成为巴菲特太难，但股神的投资之路，可以借鉴。如果你惧怕投资理财，那只能说明你对这个行业太不熟悉。凭借投资理财，你可以创造更多的财富，关键在于你是否懂行。
还有很重要的一点是，职场人必须明白，30岁之后，仅仅知道不停地干活是绝对不够的。勤奋固然是成功的基础，但却不是成功的唯一条件。
在世界上最精明的犹太人中流传着这样一句话，“与其默默无闻地埋头苦干，不如多动些脑子”。这句话提醒30岁之后的职场人，不论是在职业方面的投资还是在理财方面的投资，一定要多思考。运用此前的学习技能和知识，辅助自己做出最好的投资理财决定。
如果你没有任何学习积累，只是跟风投资，那么结局很可能是失败，很多跟风炒股的散户想必对此深有感悟。投资理财不是有钱就行了，更重要的是要有智慧。如果投了钱就坐等收钱，那不叫投资，那叫犯傻。
可以说，投资理财领域就是人们的第二职场，职场人不仅要学会挣钱，也要学会如何利用钱，钱生钱不仅仅是个口号，更需要人们去践行。如果你总是抱怨被金钱绑架，那么你有没有想过如何成为金钱的主人？有没有制定过控制金钱的计划？
如果没有，那就停止抱怨，赶紧行动起来吧！
职场规则：
◆30岁之前的人，要投资自己，不要过早进行金钱上的投资。
◆30岁之后，职场人要对自身的职业能力进行投资，努力挖掘职业深度、增加职业宽度、提升职业高度。
◆30岁之后，职业方向的投资不能中断，但同时也要衡量未来发展的利弊。
◆投资理财领域就是人们的第二职场，职场人不仅要学会挣钱，也要学会如何用钱。
（本章完）